Le Plan Épargne Logement (PEL) est un produit d’épargne assez populaire en France. Il offre à ses détenteurs un taux fixe et la possibilité de bénéficier d’un prêt avantageux pour l’achat immobilier. Cependant, au fil des années, le climat économique et financier a profondément influencé l’évolution des taux d’intérêt du PEL. Face à cette volatilité du taux, nombreux sont ceux qui cherchent à avoir un historique de l’évolution des taux du PEL ces dernières années. C’est à cette interrogation que nous allons répondre dans cet article.
Qu’est-ce que le taux plan d’épargne logement ?
Le Plan Épargne Logement (PEL) est un produit d’épargne réglementé qui permet d’épargner en vue d’obtenir un prêt immobilier à un taux privilégié. Ce plan propose un taux d’intérêt fixe à la souscription et offre des droits à prêt après une phase d’épargne minimale de 4 ans.
Il est important de ne pas confondre le Plan Épargne Logement (PEL) et le Compte Épargne Logement (CEL). La différence entre ces deux produits réside dans le taux et la souplesse. Le PEL a un taux fixe et une durée minimum obligatoire. Par contre, le CEL offre un taux variable avec une plus grande flexibilité pour les retraits, mais une rémunération généralement plus faible. Le taux du PEL peut être influencé par plusieurs facteurs. Ce sont d’ailleurs les raisons pour lesquelles il n’est pas resté fixe depuis sa création. Voici ces facteurs :
- les taux directeurs de la Banque Centrale Européenne ;
- les conditions économiques générales du pays ;
- l’inflation ;
- la politique monétaire nationale ;
- les besoins de financement des banques et des emprunteurs.
Comment a évolué le PEL ces dernières années ?
L’évolution du Plan Épargne Logement (PEL) reflète les fluctuations des conditions économiques au sein du pays depuis 1999 si nous prenons en compte les deux dernières décennies. Sur la période de juillet 1999 à mai 2000, le taux était de 2,61 % avant de passer à 3,27 % jusqu’en juillet 2003. Ensuite, une baisse progressive s’est amorcée, avec un taux fixé à 2,50 % d’août 2003 à janvier 2015, puis à 2,00 % de février 2015 jusqu’en janvier 2016.
Cette baisse du taux s’est poursuivie atteignant un taux historiquement bas de 1,00 % entre août 2016 et décembre 2022. Cette chute significative du taux est liée aux taux directeurs faibles de la Banque Centrale Européenne et d’une inflation modérée. Mais avec la remontée des taux sur le marché financier, le taux du PEL a été relevé à 2,00 % en 2023. Il a atteint 2,25 % en janvier 2024, marquant un retour à des niveaux plus attractifs pour les épargnants.
Quel est l’impact du taux sur les souscripteurs ?
Le taux du Plan Épargne Logement (PEL) a un impact significatif sur les souscripteurs. Cet impact se fait ressentir à la fois en termes de rentabilité et de financement. Un taux élevé rend le PEL plus attractif en offrant une meilleure rémunération pour l’épargne, ce qui fait le bonheur des souscripteurs. À l’inverse, un taux bas, comme celui observé entre 2016 et 2022 à 1 %, réduit l’intérêt du produit, car d’autres placements peuvent être plus avantageux. Aussi, le taux du PEL a une influence sur les conditions de prêt immobilier. Il est un facteur essentiel pour les épargnants souhaitant financer un projet dans des conditions avantageuses.
Bastien est un expert en finances d’entreprise et passionné par l’innovation technologique, avec une expérience riche dans la gestion des actifs numériques.